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取消存贷比“红线”适逢其时

发布日期:2015-9-8 作者:刘莉莉 来源:

   近日,十二届全国人大常委会第十六次会议审议通过商业银行法修正案草案,将存贷比由法定监管指标转变为流动性风险监测指标。这对于稳增长、促改革、提升金融服务实体经济能力有重大意义。

存贷比其实是贷存比,即商业银行贷款余额与存款余额的比例。为防止银行信贷过度扩张带来的风险,1995年公布施行的《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。在很长一段时期里,存贷比监管对于约束商业银行信贷规模过度扩张、防范和控制商业银行流动性风险发挥了积极作用。但随着经济金融的发展,存贷比监管的弊端开始显现。

上世纪90年代初,为抑制银行放贷冲动,防止经济过热和通货膨胀,管理部门出台了存贷比监管指标。当时,我国商业银行业务比较单一,金融市场融资有限,银行负债以存款为主,资产以信贷为主,商业银行发放贷款必须以吸引存款为前提,即“以存定贷”。在存款基数一定的前提下,存贷比高低决定了商业银行可以发放的贷款数量;在社会融资以银行信贷为主体的情况下,银行贷款决定了社会融资总体规模。因此,存贷比指标是管理部门调节银行信贷规模、防范流动性风险的重要政策手段。

但随着商业资产和负债业务的日益多元化,银行经营市场化程度提高,存贷比指标作用明显下降,局限性日益明显。过去10多年来,我国利率市场化进程加快,金融“脱媒”趋势明显,证券融资、保险融资、理财、信托等“非存非贷”业务分流了银行大量表内资源,特别是存贷款资源,社会融资结构及资金运动的渠道、方式和内涵发生了深刻变化。此时存贷比指标已不足以反映金融资源配置的总体情况,对于社会信用规模的调节作用在不断下降。

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