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新政让“第三方”恢复本来面目

发布日期:2016-9-8 作者: 来源:

  

 

收单业务手续费放给市场后,第三方支付机构的竞争会愈加激烈;但市场配置资源的效率,就是从市场化竞争中产生的。

96日起新的刷卡费率即将正式施行,不仅行业分类被取消,刷卡费用下降,而且由政府定价转为收单机构市场化定价。市场化必然导致竞争加大,也将加剧行业洗牌。对一些不够规范的支付机构来说,违法套码空间不再,盈利空间进一步被压缩。

普遍认为,96费改”对第三方支付机构是大利空。不过,仔细分析后,“96费改”的积极意义非常之大,对第三方支付不一定是利空反而是利好。

最大的积极意义在于费率定价上。96费改”最大的亮点是在收单业务手续费上实行了市场化定价。只要市场化定价,一切寻租空间都将不在;收单业务市场化定价,“违规套码空间”将不在,对于那些正规阳光、合理合法经营的第三方支付机构而言更是利好。

收单业务手续费放给市场后,银行卡业务、第三方支付机构的竞争将会越来越激烈,这是一定的,也是良性竞争。市场在配置资源中的效率,就是从公开透明的市场化竞争中产生的。

当然,96费改”后,对于个别习惯在政府定价下经营的银行卡业务,习惯于违规套码赚钱的第三方支付机构而言,肯定难以适应。而这也需要在市场中历经摸爬滚打。

至于第三方支付机构出路何在?或许加快转型,恢复第三方支付机构诞生的本来面目才是答案。而支付宝的诞生经历就是很好的诠释。

事实上,在支付宝诞生时,根本就没有想到后来的支付金融属性。诞生之初是为了给在淘宝网上的买卖双方做个担保而已。这就决定了支付宝诞生的基础是淘宝网络上已经海量积累的买卖双方客户基础。至于后来是否有第三方支付机构是很难说的。因此,只要有基础客户群,央行第三方支付政策如何改变对其都少有冲击。

然而,在目前持牌的267家支付机构中大部分都没有客户流量基础。这样的话,一有政策层面的风吹草动,必受波动。因此,必须从根本上转型,建立自身生态系统。

而这需要从基础入手。支付机构的核心优势是多年积累的用户和数据,通过挖掘这些资源,再辅以其他小贷、私募基金、征信等牌照,可以为用户提供增值服务。但是,必须看到支付机构的数据是不完善的,同时申请综合性互联网金融集团公司难度很大。最大的阻力还在于没有海量的基础性客户。

一些第三方支付机构提出“支付+金融+电商”的发展思路,为优质客户提供定制化综合解决方案,这是一条根本性出路。它的顺序本应该是“电商+支付+金融”模式的,现在倒过来属于补课补短板性质。

最后需要强调的是,央行不应急于建立网联平台。这种大一统的做法,不利于互联网金融的发展,也不利于第三方支付机构的竞争。最大弊端是截取了电商、互联网金融机构本应该拥有的大数据。这将使大数据资源的挖掘配置效率降低,也并不利于中国新经济金融的蓬勃发展。

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